1. ¿Por qué alguien vendería su póliza de seguro de vida?
Hay muchas razones para vender una póliza de seguro de vida.
Por ejemplo:
• El propósito original (como proteger a un cónyuge, hijos o una hipoteca) ya no aplica.
• La póliza se ha vuelto demasiado costosa de mantener.
• Los fondos podrían usarse mejor para la jubilación, atención médica, cuidado de un familiar u otros objetivos personales.
La mayoría de las personas no sabe que no tiene que dejar su póliza sin valor. En muchos casos, puedes venderla por dinero en efectivo — a veces decenas o incluso cientos de miles de dólares más que el valor de rescate.
2. ¿Qué es un life settlement?
Un life settlement es la venta legal de una póliza de seguro de vida a un comprador externo (generalmente un inversionista institucional).
Así es como funciona:
• El comprador te paga una suma global en efectivo.
• Ellos se hacen cargo del pago de las primas.
• Se convierten en los nuevos dueños y reciben el beneficio por fallecimiento cuando llegue el momento.
3. ¿Qué tipos de pólizas se pueden vender?
La mayoría de los tipos de seguro de vida pueden calificar, incluyendo:
• Vida universal (la más común)
• Vida entera
• Término convertible (especialmente valiosa)
• Algunas pólizas grupales
• Pólizas conjuntas (como segunda muerte o primera muerte)
Aunque tu póliza sea de término o no estés seguro del tipo, vale la pena preguntar. Si puede convertirse en una póliza permanente, aún podría calificar.
4. ¿Cuánto dinero puedo recibir?
El pago depende de:
• Tu edad y estado de salud
• El tipo y tamaño de la póliza
• Cuánto tiempo falta para pagar las primas
En promedio, las personas reciben de 4 a 6 veces más de lo que obtendrían al entregar la póliza a la aseguradora.
Hemos visto clientes que estaban a punto de dejar vencer su póliza recibir ofertas de $50,000, $250,000, e incluso $1 millón.
5. ¿Necesito estar terminalmente enfermo?
No. Aunque tener problemas de salud puede aumentar el valor de tu póliza, no necesitas estar terminalmente enfermo.
• Personas mayores en sus 70 u 80 años pueden calificar incluso si están relativamente saludables.
• Individuos más jóvenes (en sus 50 o 60 años) suelen calificar si hay cambios significativos en su salud.
• Algunos compradores se especializan en personas saludables con pólizas de término convertible.
6. ¿Cuál es el tamaño mínimo de la póliza?
La mayoría de los compradores buscan pólizas con al menos $100,000 de valor nominal, pero se pueden hacer excepciones según la edad y la salud.
Si no estás seguro de si tu póliza califica, podemos hacer una revisión gratuita y sin compromiso.
7. ¿Es legal y seguro?
Sí. De hecho, el derecho a vender tu póliza de seguro de vida fue establecido por la Corte Suprema de EE. UU. hace más de 100 años.
Hoy en día, los life settlements están regulados en más de 43 estados, cubriendo más del 90% de la población estadounidense.
Las regulaciones aseguran que:• Recibas divulgaciones adecuadas
• Participen compradores con licencia
• Médicos y beneficiarios puedan dar su aprobación
• Todo el proceso sea transparente y seguro
Trabajamos como corredores fiduciarios, lo que significa que trabajamos para ti, no para el comprador. Presentaremos tu caso a múltiples compradores para obtener la mejor oferta posible.
8. ¿Mi familia seguirá recibiendo el beneficio por fallecimiento?
No. Si vendes tu póliza, el comprador se convierte en el nuevo beneficiario. Sin embargo, tú recibes un pago único ahora, que puedes usar como prefieras — ya sea para ayudar a tu familia ahora, cubrir gastos médicos, financiar tu retiro o simplemente disfrutar la vida.
Algunas familias prefieren la flexibilidad financiera de un settlement en lugar de un beneficio por fallecimiento futuro que tal vez nunca se necesite.
9. ¿Cuáles son los riesgos?
• Pérdida del beneficio por fallecimiento futuro: Una vez vendida, tu familia no recibirá el pago después.
• Implicaciones fiscales: Dependiendo de tu situación, una parte del pago podría estar sujeta a impuestos (recomendamos consultar con un asesor fiscal).
• Impacto en beneficios: En casos raros, el dinero recibido podría afectar la elegibilidad para Medicaid o SSI.
Te explicamos todo esto antes de que tomes cualquier decisión. Nuestro objetivo es educar, no presionar.
10. ¿Cómo empiezo?
Lo hacemos simple:
• Envía un formulario breve con información básica
• Revisaremos tu póliza y te diremos si califica
• Si califica, presentaremos tu caso a varios compradores y te informaremos la mejor oferta
11. ¿Por qué no has escuchado sobre esto?
Las compañías de seguros a menudo no promocionan las liquidaciones de pólizas porque pueden reducir sus ganancias. Cuando una póliza se entrega o caduca, las aseguradoras retienen las primas pagadas sin desembolsar un beneficio por fallecimiento. En cambio, una liquidación de póliza implica una compra por un tercero, lo que puede ser más beneficioso para el titular de la póliza pero menos para la aseguradora.